Solicitar crédito hipotecario para mejorar vivienda propia

Características

• El Crédito Hipotecario del Banco de la Nación se otorga en soles (moneda nacional).
• El monto de financiamiento es desde S/ 10,000.00 hasta S/ 100,000.00 .
• Se financia hasta el 50% del valor de tasación del inmueble en el cual se efectuará la mejora, ampliación o remodelación.
• El cliente puede sumar a su ingreso principal por remuneración o pensión, otras rentas o ingresos demostrables con la finalidad de incrementar su capacidad de endeudamiento y de pago en calidad de titular del crédito; asimismo, se calificarán los ingresos demostrables del cónyuge o conviviente siempre que sean sustentados formalmente de acuerdo al tipo de renta que perciba (1ra., 3ra., 4ta. o 5ta. categoría), con lo cual ampliará la capacidad de endeudamiento y pago.
• El crédito hipotecario deberá contar obligatoriamente con dos seguros:
• Desgravamen.
• Seguro del inmueble contra todo riesgo.

Seguros

El crédito hipotecario debe estar coberturado por 2 seguros con estado vigente durante todo el plazo del préstamo:

• Seguro Contra Todo Riesgo (Póliza de Seguro de Propiedad – Mutiriesgo): otorga cobertura contra los distintos riesgos (por ejemplo, incendios, terremotos, inundaciones) que puedan afectar al Inmueble. El cliente está obligado a contratar y mantener vigente durante el plazo del préstamo, un Seguro para proteger el Inmueble objeto de hipoteca, el cual, cuando menos, otorgue cobertura al Inmueble contra los siguientes riesgos: (i) incendio; (ii) terremoto; (iii) inundaciones; (iv) rayos; (v) explosión; (vi) huelgas; (vii) conmociones civiles; (viii) vandalismo; y, (ix) terrorismo. Dicho Seguro debe ser otorgado por una Compañía de Seguros cuya calificación de riesgo no sea inferior a “B”, y su cobertura debe ser por un monto no menor al saldo pendiente de pago del préstamo y de todas las demás obligaciones garantizadas con la Hipoteca.
• El seguro de desgravamen: un seguro obligatorio que cancela el total de tu deuda contraída con el Banco en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente y libera a tus herederos de cualquier responsabilidad de pago. El Seguro de Desgravamen se debe mantener vigente durante el plazo del préstamo. El cliente tiene la opción de elegir entre 2 modalidades de seguro de desgravamen, los cuales son:
• Seguro de desgravamen: otorga cobertura contra el riesgo de muerte natural o accidental e invalidez total y permanente por accidente o enfermedad del asegurado.
• El seguro de desgravamen con devolución: otorga cobertura contra el riesgo de muerte natural o accidental e invalidez total y permanente por accidente o enfermedad del asegurado y sobrevivencia. El derecho de devolución aplica si el Contratante se encuentra al día en el pago de las primas del seguro (al final del mes 24 de la vigencia) y realice una cancelación anticipada del crédito.

En caso de no mantener vigente ambos seguros, el Banco de la Nación podrá proceder a cargar en cualquiera de las cuentas que el cliente mantenga o pueda mantener en el banco, el monto correspondiente a tales pagos más los intereses aplicables.

Además, el banco puede dar por vencido el plazo del préstamo y exigir el pago inmediato del íntegro de las cuotas y de las demás obligaciones garantizadas por la hipoteca. En caso que el cliente no cumpla con efectuar el referido pago, el banco podrá proceder a la ejecución de la hipoteca.

Si contratas directamente el seguro o a través de la designación de un corredor de seguros, deberás presentar ciertos requisitos y documentos para la gestión de endoso de póliza de vida.

Libre elección de notarios

Los clientes del Banco de la Nación tienen derecho a la libre elección de notarios en las transferencias de bienes o derechos financiados por el banco (Créditos Hipotecarios).

En cumplimiento a lo dispuesto en el numeral 6 del artículo 90-A, de la Ley N° 30908 que modifica a la Ley 29571, Código de Protección y Defensa del Consumidor y al artículo 28° del Reglamento de Conducta de Mercado; el banco pone a disposición el siguiente listado de notarios:

• Lista de notarios a nivel nacional.
• Lista de notarios con los que opera el Banco de la Nación.

Costo del servicio: el cliente debe cancelar los gastos de tasación, gastos notariales, registrales y emisión de cheque de gerencia, según lo establecido en la Hoja resumen y/o Tarifario. Ten en cuenta que los costos de tasación y notariales variarán de acuerdo al lugar donde se preste el servicio.

Condiciones

• El cliente debe ser trabajador del sector público, nombrado o contratado a plazo indeterminado, con 1 año mínimo de antigüedad laboral; o pensionista del sector público con pensión mínima de S/ 800.00 .
• El titular del crédito deberá tener una cuenta de haberes (trabajador) o de ahorros (pensionista) en el Banco de la Nación, deberá percibir su ingreso en el banco por lo menos 1 mes y podrá incluir manualmente las 5 boletas anteriores, de esa manera cumpliría la condición de contar con 6 abonos mínimos.
• El titular y cónyuge, de ser el caso, deberán contar con una calificación “Normal” en la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros. No deberán tener una clasificación de “CPP”, “Deficiente”, “Dudoso” o “Pérdida”.
• Ingreso mínimo para solicitar el Crédito Hipotecario desde S/ 800.00 . Se pueden considerar otros ingresos demostrables del cliente y cónyuge o conviviente.
• El titular no debe registrar deudas con más de 4 entidades en el sistema financiero, incluido el Banco de la Nación.

Documentos

• Formularios contractuales
• Solicitud de crédito hipotecario
• Contrato de crédito hipotecaria mejoras de vivienda
• Pagaré
• Anexo de pagaré (hoja de instrucciones)
• Hoja resumen informativa de crédito hipotecario
• Documentación adicional
• Declaración patrimonial
• Constancia de elección del cliente para reducir el monto de sus cuotas o el número de cuotas por el pago anticipado
• Solicitud de pago anticipado a través de un tercero
• Tasas y comisiones, fórmulas y ejemplos
• Tasas y comisiones
• Fórmulas y ejemplos para la liquidación de intereses
• Seguros
• Seguro de desgravamen
• Seguro de propiedad (Multiriesgo/Daños materiales/Incendio)
• Gestión de endoso de póliza de vida
• Comunicados
• 15/03/2023 - Reprogramación de deuda por el estado de emergencia
• Preguntas frecuentes reprogramación de créditos por el estado de emergencia - Resolución SBS N° 1870-2020